重疾險存在重大陷阱 如何規避這些陷阱?

  • 作者:清歡
  • 來源:財大師
  • 類型:轉載
  • 發布日期:2019-02-08 08:30:01

一項調查表明,我國的投保者中,近80%的人打算優先購買健康險,其中首選就是重大疾病險。然而面對市場上種類繁多的重疾險,怎樣選擇才能避免重疾險的陷阱呢?

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陷阱一:疾病種類多不代表著保障更全面

很多重疾險產品疾病種類都不同,單從各家保險公司重大疾病險的種類上來說,就有10種、30種、40種,多則可達60多種。但是否列明的疾病數量越多就越好呢?其實不然。

病種越多,名目雖然繁多,但條件更加細致嚴格,反而成了有數的幾種疾病。例如“癌癥”,兩個字幾乎囊括了所有癌癥(原位癌除外),再有“高殘、癱瘓”也是很多種病癥容易導致的結果。所以,實際上10種重大疾病保險的保障范圍,要遠遠超出那些所謂保障20種、40種、甚至500種大病的保險。不難發現,其保費相差也并不多。

  

陷阱二:不根據自己情況投保

我們在選擇重大疾病險時,應全面考慮自己的保障需求。

很多人覺得如果沒有發生理賠,錢也花掉了,所以會選擇返還型的重疾險。但是其實這類返還型重疾險不僅僅保費更高,保障也遠遠不如消費型重疾險的好。

當然對于需要長期保障的人來說,有一定經濟承受能力的投保人,可以考慮購買儲蓄型重大疾病險,可避免年老時難以續保的尷尬。怎么購買適合自己的重疾險呢?具體可以參考我們之前的文章《重大疾病保險該怎么買?購買重疾險需要注意什么》

  

陷阱三: 即買即得病即賠付

很多投保人以為,購買保險不久后如果被確診重疾后,就可以立即獲得賠償。其實未必,重疾險都是有觀察期的。

什么是重疾險的觀察期?

觀察期是指自保單生效之日起,在一定的時間內罹患重大疾病,保險公司是不賠或者只賠償部分保額。一般說來,重大疾病的觀察期一般在30天到1年,各保險公司條款上規定的都不一樣。

舉個例子,小A近日剛買了重大疾病險,這份重大疾病險的觀察期是90天,如果小A不幸在兩個半月的時候被確診罹患保單范圍內的重大疾病,那么保險公司是不予賠償的,或者只賠償很少的一部分。

另外,還有一種可能會導致無法獲得賠償,那就是投保人在投保時故意沒有告知保險公司自己的家族病史或之前曾經患病史,像這類因沒有履行告知義務的投保人,一旦確診患重疾,理賠時也是挺麻煩的。

還有這樣一個案例,曾經有投保人因患肝癌向保險公司索賠,保險公司在理賠調查時發現,客戶在投保前曾經患過慢性乙型肝炎,當時由于投保人因為忘了疾病史而沒有告知,最終,該客戶沒有能獲得理賠。

 

陷阱四:保額越高越好

據了解,重大疾病的治療費用少則7萬~8萬元,多則10多萬元甚至更高,因此購買10萬~30萬元的保額比較合適,低于10萬元的保障功能太弱,而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。重疾險保額該如何確定,不應隨意套用公式,建議每隔三五年,投保人就應該對保單進行檢查,看看是否有必要追加保額,并根據家庭人員和經濟狀況的變化做一些適當的調整。

陷阱5:附加大病保費高

現在保險公司有時會推出作為附加險投保的大病保險,這些附加險保費相對便宜,但是作為這種附加險對應的主險的責任卻不一定是投保人需要的,而且這些主險與附加險的組合之間往往要符合一定的比例關系,所以算到最后,交費還要比單獨做主險更高。

享受自主的選購保險,并且自主辦理投保過程,是每位尤其年輕人最喜歡做的事情。但是保險不同于其他商品,保險有其特殊性。對于不懂的人來說,還是建議所以選擇專業的保險服務人員幫助我們選購保險。

財大師保險小貼士

保險不是一時的消費,保險是陪伴我們一生的產品,慎重選擇保險,避免造成損失!


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