如何提升p2p網貸投資能力 避開這些坑你能超越50%的投資人!

  • 作者:清致
  • 來源:財大師
  • 類型:轉載
  • 發布日期:2018-11-12 09:34:29
從2012年最開始的那一波P2P雷潮開始,每一年,不少投資人都會因為過于相信某些投資言論,被深深的坑一回。
歸根結底,還是因為投資人總寄托有某個東西,能保證平臺的絕對安全。比如平臺背景、協會會員、銀行存管等等。
但結果總被現實狠狠的打臉。在這里,財大師小編把投資人在投資時,可能會踩的坑做了一個全面系統的總結,希望能幫到投資人。
相信看完這篇文章后,你的網貸投資能力,能超過市場上50%的投資人!
如何提升p2p網貸投資能力.jpg
一、虛假股東實力
新三板上市系:實際上,國內新三板的門檻比較低,不少P2P平臺花個幾百萬,就可以借殼上市新三板。因為審核太松,這一類平臺很容易出問題。比如新三板上市平臺益金寶、新四板上市平臺利民網,最后都跑路了。
香港上市公司:這里的坑,主要看平臺背后的上市公司是不是仙股(仙股指股價長期跌至1元以下的垃圾上市公司股票),比如暴雷的投融家,所謂的上市背景,就是一個徹頭徹尾的香港仙股,毫無增信和兜底作用。
A股主板上市:上市背景,也要看上市公司的實力和業務怎么樣?自己是不是賺錢的?比如,控股兩家上市公司的銀河天成,旗下多家平臺(有理樹/啄米理財)暴雷,上市背景不僅沒有任何作用,自己都是泥菩薩過江。
平臺所謂的融資背景
Ⅰ. 風投入股平臺
其一,假風投做增信。比如之前出事的三農資本,A輪引進的是安徽太平洋基金風投,實際上是他自己的公司,左手倒右手;比如展期的草根投資,所謂的D輪5億元領投,傳聞也是由草根的老板金忠栲先打了5億給洲際油氣,洲際油氣再將這5億還給金忠栲。
其二,風投自己作惡。8月27日,九有股份發布公告,董事長兼總經理韓越,因涉嫌非法吸收公眾存款罪,被上海市公安局刑事拘留。韓越還是風投機構春曉資本的創始合伙人。從2018年6月以來,這家VC機構就因為投資或間接關聯的牛板金、君融貸、聚財貓等P2P平臺接連爆雷。
Ⅱ. 國資入股平臺
這幾年,有些平臺會買殼掛靠國資,制造國資背景。從已經暴雷的平臺來看,大多數是花錢買的國資的殼,國資企業占股比例非常小,并沒有把控平臺運營的能力,有的甚至只是打著國資的虛假口號。
另外,國資股東入股P2P企業,是以出資額為限,承擔的是有限責任的。對于國資平臺,投資人只能把它當做是一個P2P平臺的標簽或分類,而不是以為有國資背景就去盲目的相信,比如國金寶!
Ⅲ. 迷信平臺老板
1)平臺老板有實力: 鼎玉財富的董事長王玉安,擁有「眉山市人大代表、成都眉山商會常務副會長,成都上風港投資管理有限公司、旗勝建材有限公司、峨盾建材有限公司、四川柳江印象旅游資產管理有限公司、四川鼎玉投資管理有限公司董事長」等諸多頭銜。
王玉安以他的四類資產為鼎玉財富的投資人作擔保:1.眉山東坡宋城商鋪30余套,市值4千萬;2. 眉山峨盾建材公司,年盈利800余萬;3.眉山旗勝建材公司,固定資產1.2億,年盈利1200余萬。最后鼎玉財富跑路,留下9000多萬代收,終究沒能堵住這個窟窿。
2)平臺老板很專業:最典型的是才米公社的老板郭震洲,畢業于中科大,美國喬治華盛頓大學物理博士學位,擁有二十余年的風險管理和個人信貸業務經驗。早期在美國國際集團擔任消費金融業務的區域風險管理總監。
后來去了美國摩根大通,作為首席風險官負責中國區的信用卡業務。再往后,被唐寧挖去宜信財富,擔任財富首席風險控制專家。兩年后,離開宜信,創立了夸客金融(才米公社)。結果現在因為道德風險低,鈴鐺入獄!
二、資產業務不會看
1、道德風險較低
P2P行業里,道德風險最典型的有如下兩類:
其一,平臺從一開始就謀劃騙取你的本金。最典型的是假標、非法集資、龐氏騙局等。還有平臺虛構背景,比如偽國資、假風投;提供虛假資金存管等等。
其二,平臺實際控制人被金錢扭曲了三觀。幾千萬可能還管得住手,等到吸納上億可調配資金時,仍不動心的真是圣人。實際控制人的欲望膨脹,為了圈錢逐漸演變成自融平臺,最后只能跑路。
2、資產業務優質
最初,2017年的時候,在很多投資人眼里,做車貸資產業務的平臺,有抵押物,業務真實可控,風險性較低,可以放心投資。
結果,2018年監管打黑,很多車貸平臺受牽連,逾期率飆升。不少車貸平臺難以為繼,比如58車貸、宜聚網都是典型的案例。
3、平臺收益不高
今年的雷潮,出事的平臺里,其實大部分平臺,平臺的標的收益率并不高,很多投資人,就誤以為收益低,風險低,不研究清楚貿然上車。
實際上,這些所謂的低收益平臺,在羊毛圈里,動輒都是年化30-50%的高返平臺,這一點比較有代表性的就是龐氏平臺唐小僧、國金寶。
三、運營數據過分看重
Ⅰ. 運營時間長:很多人覺得老平臺,運營時間長就安全。實際上,口貸網就是一個上線長達7年之久的老平臺,這一波雷潮中,還不是照樣出事了 。
Ⅱ. 平臺規模大:很多人還會看平臺的規模大小,分公司多少。要知道當年e租寶全國有500多家分公司,員工近萬人,到最后詐騙了400億,跑路了。
Ⅲ. 凈流入數據:很多人覺得平臺需要資金凈流入數據良好,安全性較高;然而,之前的四達投資,一段時間持續凈流入,但因為平臺壞賬率高,倒閉了。
Ⅳ. 平臺高收益:很多羊毛用戶,會被平臺的高返現所誘惑。看到平臺堅持幾年沒跑,以為自己也能順利下車,結果車門被焊死了,比如唐小僧、國金寶。
四、對p2p平臺品牌背書太較真
1、互金協會成員
很多人會覺得,中國互金協會的成員,準入門檻應該較高,這類平臺相對而言會靠譜一些。如果是這么想的投資人,不知道有沒有聽了中國互聯網金融協會會員「妙資金融」暴雷的慘劇……
2、第三方的評級
小編一直有強調,第三方的評級只能作為參考,并不代表上榜的平臺安全度高。各個第三方評級前100的,在今年這一波雷潮,倒下的并不在少數,甚至有排名前50的平臺,也有出事的。
3、明星名人站臺
明星名人出于廣告費站臺,跟平臺靠不靠譜沒關系。郎咸平站臺的泛亞、快鹿,還有合拍貸;黃曉明代言的東融在線;張鐵林代言的鑫琦資產;潘曉婷代言的中晉資產,接連出事。公眾人物拿了廣告費走人,留下一堆被坑的粉絲訴苦無門。
4、親戚朋友推薦
中國本來就是人情關系社會,所以對于親朋好友的推薦,尤為信任。但是,朋友給你推薦P2P平臺的時候,他自己真的確認這個平臺是否安全呢?
這里最典型的案例,就是投之家的員工,出于自己對于自家平臺的信任,不僅自己全部身家投進去了,還推薦身邊的親友來投,結果親戚都沒得做!
五、自身判斷錯誤
1、盲目自信
不少資深網貸投資人,通常會把運氣當作能力,覺得自己的投資能力很強,有一套自以為是的投資方案,開始嘗試高返平臺。
可能一開始順利下車,但是后面過渡膨脹,忽略常識風險,可能雷潮來臨之時,雷了不少。
2、麻痹大意
不少投資人,看到有些平臺,有銀行存管,有ICP許可證等一些合規備案的資質,就以為平臺各方面做得挺合規,應該靠譜。
實際上,這些只是合規的必要因素,跟平臺安不安全,沒什么關系。同時由這些資質平臺,也有不少雷的。

P2P平臺這么多坑,投資人要如何避免?


投資人之所以會踩坑,除了主觀上的輕信大意,主要還有下面三個原因:
1、 信息不對稱。很多投資人,在投資之前,并沒有多方面去搜集、研究平臺的資料,造成信息不對稱,不知己不知彼,很容易踩了坑。建議后面投平臺前,全方位系統地去搜集平臺的信息,了解、搜集得越多越好。
2、能力有短板。不知道P2P行業有哪些資產業務,也沒有主動去學習P2P相關的知識,更別說了解平臺的業務模式、風控實力、運營狀況了,很容易被平臺的表象給忽悠。這種建議平時多看相關網站、書籍,多學點P2P投資知識。
3、方法不科學。大多數投資人,沒有系統的P2P投資方法,只會看評級、背景、榮譽、存管、數據這些,覺得各方面還可以就投了,踩雷。這種建議是以資產業務為主,羅列所有影響P2P投資的因素,歸納一套系統的評估體系,分析平臺時才有根有據。

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