年收入30萬元家庭子女教育金如何規劃

  • 作者:冷離
  • 來源:財大師
  • 類型:轉載
  • 發布日期:2018-08-30 15:08:42


年收入30萬家庭狀況
年收入30萬的家庭在一線城市能過上舒適的生活嗎?贍養父母、醫療費用支出、子女教育和車貸房貸的壓力能夠輕松應對嗎?在擁有較好物質生活的前提下,如何能夠給自己和子女的未來提供一份保障,規避因疾病和工作變故所帶來的風險?下面,我們就以一個年收入30萬的家庭為例,幫助他們做一個關于子女教育理財方面的規劃。夏先生家庭處于成長期,家庭最大的開支是保健醫療、教育、智力開發等費用,此階段家庭財務壓力較大。夏先生,34歲,月收入1.4萬元,獎金5萬元,年收入可達21.8萬元;夏太太,33歲,月收入9000元,獎金2萬元,年收入可達12.8萬元。

年收入30萬元家庭子女教育金如何規劃

年收入30萬的家庭財務狀況診斷

從家庭收入構成可以看出,男方是主要的家庭經濟支柱。家庭的月總支出為1.89萬元,月房貸還款支出為0.69萬元,占比36.51%,家庭控制開支的能力較強,具有一定的儲蓄能力。同時,夏先生家庭負債占資產的比重為39.19%,家庭財務較安全,風險評級為中等風險,但仍需采用一定措施保證家庭財務的安全。

1、家庭理財規劃

可按照應急準備、長期保障、子女教育、退休養老這4個基本規劃的順序對家庭財務進行梳理。

2、應急規劃

夏先生家庭目前月房貸還款額較高,因此應按6個月來準備應急資金,共計需10.74萬元。活期存款共計8.5萬元,還需增加2萬元左右的應急準備金。其中,1.8萬元左右以活期存款方式保留,余下資金可用于購買理財產品。

3、子女教育規劃

夏先生夫婦的孩子3歲,計劃在其18歲前儲備100萬元的教育金。假設購買鴻坤金服年年盈定投產品,在預期年化收益率為9%的情況下,每月需要定投2700元。

4、養老規劃

目前,夏先生夫婦二人生活費用為8500元,距離夏太太退休還有22年,距離夏先生退休還有26年。由于夏太太的退休時間更早,因此按照夏太太的退休時間來測算夫妻二人的退休費用。至夏太太退休時,夫婦二人每月的生活費用設定為16287元,需要籌備的養老金總額為488萬元。如果其中的50%可以由社保滿足,另外50%自行籌備,則夏先生家庭每月需要定投3911元。

年收入30萬家庭理財方案

1、對夏先生家庭來說,需準備10.7萬元的應急準備金,目前活期存款僅有8.5萬元,需增額外加2.2萬元。其中,1.8萬元以活期存款形式保留,余下資金可通過購買理財產品獲得。

2、每月可投資2700元購買一年期理財產品作為孩子的教育基金。

3、每月可投資3911元作為夫妻二人的養老金。

4、定期存款到期后可轉為醫療保險資金和一部分教育資金的定投資金來源。

像夏先生家庭的收入水平,在一線城市屬于中產階層,主要靠工資及薪金謀生,具有較好的家庭消費能力,并享受較高的生活質量。


年收入30萬如何理財 延伸閱讀
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財大師家庭理財小貼士

通過適當的理財投資規劃,他們的家庭生活、子女教育以及今后的醫療養老生活都能夠具有較好的資金保障。


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子女教育規劃
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