退休養老規劃的基本原則有哪些?

  • 作者:小諾
  • 來源:財大師
  • 類型:整合
  • 發布日期:2018-05-02 15:43:38

我們在制定退休養老規劃的時候,通常都是要根據自身實際情況來進行操作。而每個人的情況都不一樣,所以在規劃遇到一些問題時完全沒有頭緒,但其實只要掌握了退休養老規劃的一些基本原則后,就無需擔心這些問題了,那么退休養老規劃的基本原則有哪些呢?
退休養老規劃的基本原則

一、基本退休生活只吃盒飯至少要100萬

在城市里生活,如果最低的生活標準是以一日三餐每頓僅吃快餐盒飯來解決。筆者可以給你算筆賬,現在一般盒飯的市場價格接近10元,但盒飯的價格是會隨著通貨膨脹而不斷上升。

假設以4%通脹率計算,三十年后的盒飯每盒要漲到32元左右。一日三餐都是盒飯,一天下來每個人約需100元。僅僅30年的盒飯錢每個人就要100多萬元。夫妻雙方就需要200多萬元,當然這只是最低標準,實際生活還遠不止這些,醫療費、娛樂費更高。

二、需要社保,但還得另做規劃

不少人簡單的把未來幾十年寄托在別人身上,指望兒女的孝順和微薄的社會保障給自己養老。養兒防老的風險不再贅述,而社保也只能幫我們解決最基本的生活,能領到的社保退休金一般是當時社會平均工資的35-45%。也就是相當于現在每月領取1200元左右。這或許可以滿足最基本生活,但絕對無法讓我們保持在職時的生活水平。我們需要參加社保,但有品質的退休生活還得另做規劃。

三、退休女性要做多準備

另外,女性比男性要早退休幾年,但普遍壽命又比男性長。所以在退休金上,要照顧女性的這個特點做多準備,甚至可以超過男性的三分之一。

四、傳統養老工具要會使用

養老金的首要要求就是安全,而儲蓄的優勢就在于安全性高、保本保息,且變現性強、存取方便,是風險偏好保守型人群養老首選方式。其缺點是無法抵御通貨膨脹風險。單純依靠儲蓄養老,無法維持購買力,將來退休生活將大打折扣。

五、基金定投,主流養老投資品種

長期基金定額定投是取得市場平均收益的理想工具,特點和優勢是平攤風險、積少成多、復利增值,幫助工薪家庭實現長期的養老規劃目標。建議你現在至少將每月收入的10%作為退休養老規劃來進行投資安排。

六、商業養老保險

選擇商業養老險時,應同時兼顧意外、健康險等保障類商業保險,以抵御人生中各種風險。通常情況下,商業保險繳費在家庭年收入的15%左右,而其中的養老保險提供的養老金額度應占全部養老保障需求的30%。工薪階層可以選擇繳費期限較長的年金養老保險,在指定年份開始領取退休養老金,并根據實際退休金的需求,選擇不同的領取年限。若選擇分紅型養老險,其復利增值作用,也具有抵御通脹風險的作用。

七、兼顧長期收益性和流動性

隨著年齡的增長,逐漸增加家庭和個人預留應急資金,養老規劃需要結合自身特點和需求,但由于養老規劃周期較長,可選擇的品種較多,影響因素復雜,建議個人可以通過保險、銀行、基金、獨立第三方理財等專業機構了解產品信息和理財建議。使自己的養老規劃更加合理更加科學實用。


財大師理財小貼士

我們在制定退休養老規劃時遵循一定的基本原則,就可以減少在生活中可能出現的風險,增加自己能獲得的收益。


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