第三方支付指的是什么?你不知道的都在這里

  • 作者:暖陽
  • 來源:財大師
  • 類型:整合
  • 發布日期:2018-11-22 08:30:01

時下第三方支付平臺越來越火熱,支付寶、微信支付逐漸占領各大市場,但是你真的了解第三方支付嗎?第三方支付具體是如何的呢?小編為您整理了一些內容。
第三方支付.jpg

一、第三方支付指的是什么

第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構,采用與各大銀行簽約的方式,通過與銀行支付結算系統接口對接而促成交易雙方進行交易的網絡支付模式。在第三方支付模式,買方選購商品后,使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付(支付給第三方),并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發貨;買方收到貨物,檢驗貨物,并且進行確認后,再通知第三方付款;第三方再將款項轉至賣家賬戶。

二、第三方支付交易流程

第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息,同時又避免了信用卡信息在網絡多次公開傳輸而導致的信用卡被竊事件。第三方支付一般的運行模式為:買方選購商品后,使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付,第三方在收到代為保管的貨款后,通知賣家貨款到賬,要求商家發貨;買方收到貨物、檢驗商品并確認后,通知第三方付款;第三方將其款項轉劃至賣家賬戶上。這一交易完成過程的實質是一種提供結算信用擔保的中介服務方式。這里以B2C交易為例的第三方支付模式的交易流程如圖所示。

(1)消費者在電子商務網站選購商品,最后決定購買,買賣雙方在網上達成交易意向。

(2)消費者選擇利用第三方支付平臺作為交易中介,用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶,并設定發貨期限。

(3)第三方支付平臺通知商家,消費者的貨款已到賬,要求商家在規定時間內發貨。

(4)商家收到消費者已付款的通知后按訂單發貨,并在網站上做相應記錄,消費者可在網站上查看自己所購買商品的狀態;如果商家沒有發貨,則第三方支付平臺會通知顧客交易失敗,并詢問是將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺。

(5)消費者收到貨物并確認滿意后通知第三方支付平臺。如果消費者對商品不滿意,或認為與商家承諾有出入,可通知第三方支付平臺拒付貨款并將貨物退回商家。

(6)消費者滿意,第三方支付平臺將貨款劃入商家賬戶,交易完成;顧客對貨物不滿,第三方支付平臺確認商家收到退貨后,將該商品貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費者下一次交易的支付。

三、第三方支付的應用領域

第三方支付主要適合于C2C、B2C的部分領域。《電子支付指引》第一號對電子支付的每筆金額及累計金額做了具體的限定。雖然對于第三方支付沒有過多的涉及,但是這方面的規定肯定不久就會公布。在實際應用中,B2B交易還是以銀行支付結算和商業信用為主;在B2C市場,將會以銀行和第三方支付共存,商業信用高的、金額較大的以銀行結算為主,商業信用低的或金額較小的以第三方支付為主。在C2C市場,因為沒有可靠的誠信體系,銀行結算幾乎無能為力,應該以第三方支付為主。

四、第三方支付的特點

(1)第三方支付的優點。①第三方支付平臺采用了與眾多銀行合作的方式,從而大大地方便了網上交易的進行,對于商家來說,不用安裝各個銀行的認證軟件,從一定程度上簡化了費用和操作。②第三方支付平臺作為中介方,可以促成商家和銀行的合作。對于商家第三方支付平臺可以降低企業運營成本;對于銀行,可以直接利用第三方的服務系統提供服務,幫助銀行節省網關開發成本。③第三方支付平臺能夠提供增值服務,幫助商家網站解決實時交易查詢和交易系統分析,提供方便及時的退款和止付服務。④第三方支付平臺可以對交易

雙方的交易進行詳細的記錄,從而防止交易雙方對交易行為可能的抵賴以及為在后續交易中可能出現的糾紛問題提供相應的證據。

總之,第三方支付平臺是當前所有可能的突破支付安全和交易信用雙重問題中較理想的解決方案。

(2)第三方支付的局限性。第三方支付被廣泛的應用,但由于我國法律的不完備,并且沒有建立起國家的信用體制,第三方支付的安全得不到很好的保證,還處于非常淺顯的萌芽狀態,支付方式也面臨挑戰。第三方支付還存在著很多不足,主要表現在:首先,第三方支付還不適宜在B2B中進行;其次,交易中出現糾紛買賣雙方往往各執一詞,相關部門取證困難;最后,支付平臺流程有漏洞,不可避免的出現人為耍賴,不講信用的情況。另外有些第三方支付平臺存在安全漏洞,這些不足已成為第三方支付發展道路上必須要完善和改進的地方。

(4)第三方支付面臨的問題

①市場競爭問題。支付公司之間的競爭最先反映在和銀行關系的競爭上。能否與各大商業銀行形成緊密合作,能否在和銀行的談判中將價格談到最低,成為支付公司競爭的首要手段。但支付公司和銀行之間的關系,并非只有合作。當銀行不通過任何第三方支付公司,而直接與商家連接時,第三方支付公司將面臨來自銀行的強大競爭。除銀行之外,目前我國第三方支付市場還面臨四種力量的競爭,分別是潛在競爭對手、替代品生產商、客戶、現有產業競爭對手。他們是驅動產業競爭的五種基本力量。第三方支付市場的五種競爭力量在市場上的博弈競爭,將共同決定該產業的平均盈利水平,這五種力量的分化組合也將對第三支付平臺的發展產生深刻影響。

②運行風險問題。第三方支付結算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業務,中央銀行將以牌照的形式提高門檻。對于已經存在的企業,第一批牌照發放后如果不能成功持有牌照,就有可能被整合或收購。政策風險將成這個行業最大的風險,嚴重影響了資本對這個行業的投入,沒有資本的強大支持,這個行業靠自己的積累和原始投資是很難發展起來的。現在國家制訂相關法律法規,準備在注冊資本、保證金、風險能力上準備對這個行業進行監管,采取經營資格牌照的政策來提高門檻。


財大師理財小貼士

目前第三方支付還面臨著其它問題。如:誠信問題,用戶擔心的是支付后得到的東西是假貨,或獲得的服務,以及產品非網絡購買時當初所想;認知問題,網絡教育的不夠全面,很多人根本沒有機會接觸到電子支付,另外,支付公司還沒有真正拉動用戶來定購,并沒有真正的用商品價值和服務來吸引用戶;政府監管問題,第三方支付的出現,給支付體系監管提出了全新課題。


文章標簽
第三方支付
所屬專題

轉載聲明:財大師部分文章圖片為網絡轉載,若有侵權,還請發郵件聯系[email protected]刪除

猜你想看
中秋节登陆